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华为要做支付了？
2月7日，根据支付百科的报道，华为已经收购持牌支付机构讯联智付，且已接管讯联智付相关公司职能，相关手续还在进行中，除此之外，华为正在招聘大量与支付业务相关的岗位，华为进军支付领域已是大概率事件。
作为一家硬件厂商，华为为何要如此上心支付，卖手机不够赚钱了？
支付牌照的争抢
2020年，“第三方支付牌照”这一词一次次地从我们的耳边响起，拼多多、字节跳动、携程、快手等互联网企业都在去年获得了支付牌照。就连新秀哔哩哔哩，也在12月份完成了对“bilibilipay.cn”等支付域名的备案，并且已经开始招募支付领域的工程师。
各家之所以对支付牌照趋之若鹜，一大原因就是它的稀缺性。根据@摩羯商业评论 的统计，自2015年后，支付牌照就呈现出“只出不进”的局面，目前仅剩233张支付牌照。为了进军支付领域，各家公司只能通过合并、收购持有那些持有支付牌照的公司来获得资格。而随着《非银行支付机构条例（征求意见稿）》的出炉，未来的第三方支付审核只会变得愈加严格。
为何支付牌照如此重要？让我们从最简单的手续费看起，在接入支付宝和微信等支付渠道时，各家都需要支付一定的渠道费用。以支付宝为例，它的非特殊行业费率为0.6%，特殊行业费率（主要是游戏领域）为1.0%。对于任何一家营收过百亿的公司来说，这都是一笔不小的成本。
除了手续费之外，支付宝和微信的强势也会让其他互联网企业“受制于人”。根据艾瑞咨询公布的数据，移动支付领域，支付宝和微信（财付通）的市场份额已经达到95%左右，长期处于优势地位。
在互联网行业竞争愈加激烈的现在，腾讯和阿里的强势让各家都不得不提防，谁都不希望自己的支付系统被对方掌握。例如快手和字节跳动加码的带货直播，直接将短视频软件拉向了电商领域；而早就取得支付牌照的小米，也在大力推广旗下的小米金融（现为天星金融）。
支付牌照无疑是诱人的，在9月份拿到支付牌照之后，字节就在四个月的时间内火速搞定了商标和支付系统，推出了小额贷等多款金融产品，并在今年一月上线了“抖音支付”，赶在了抖音独家春晚红包之前。可以预见到，抖音一定会利用央视春晚的独家流量，用优惠等手段吸引用户绑定抖音支付。
除了渠道抽成外，拥有支付牌照后，企业交易的资金风险也更加安全。由于没有支付系统，不少企业都会委托其他平台结算资金，因为账期原因而间接形成了一个资金池，并伴随信息泄露的风险。在2017年，尚未拿到支付牌照的携程就曝出了礼品卡违规事件（私自发售以礼品卡为载体的预付费卡），违规资金池达到了百亿规模，引发了监管风险。
可以说，对于一家规模急剧扩大且想要进军支付领域的公司，支付牌照是必须的。而华为的支付业务有着巨大潜力，在去年，华为在金融领域推出了商家收款、Huawei Card等业务，支付牌照的下发，可以让华为的业务更加闭环。
华为的以守为攻
但对于华为这家野心勃勃的公司来说，支付牌照绝不仅仅“防守战”。在2016年Huawei Pay上线的时候，时任华为云服务部总裁的苏杰表示，一个企业应该有边界意识，支付不是华为的领域。如今华为的“自打脸”也标志着，华为不仅会进军金融领域，它在硬件领域，也很需要支付系统为它保驾护航。
和五年前相比，华为在消费端涉及的领域拓展到了智能家居、可穿戴设备，手机用户的规模和消费力也在急剧扩大。在2018年Huawei Pay上线两周年之际，华为公布过一组数据：相较于2017年同期，2018年Huawei Pay发卡量同比增长300%，交易流水同比增长350%，交易笔数同比增长400%，在香港和东南亚领域，Huawei Pay也承担起了开疆拓土的重任。
而小米在金融市场上的活跃，无疑也是华为进军金融牌照的“催化剂”。根据36氪的调查，小米金融旗下已涵盖第三方支付、网络小贷、虚拟银行、保险经纪、商业保理、融资担保、消费金融等多张金融业务牌照。去年六月，小米成功在香港开设了虚拟银行，也上线了大病互助计划等金融产品，由于用户规模的扩大，小米等消费厂商虽然不属于社交和电商巨头，但对于用户的增值业务也颇有心得。
而华为覆盖的客户群无疑比小米更广，根据企鹅智库的数据，华为用户的平均收入水平比小米更高，华为也拥有国内手机市场最高的品牌忠诚度，高端机已经是国内年轻人的换机首选，而他们也会更多使用分期业务。体量大、高净值的客户，以及年轻人的分期消费习惯，让华为看到了不亚于小米的金融增长空间。
而对于华为来说，它在消费市场上还有着庞大的想象力。华为凭借“1+8+N”的战略，不仅在智能家居和IoT业务上全面发力，还谋求进入汽车市场，如果华为此前公布的激光雷达技术为真的话，那么自动驾驶汽车的成本将会凭空缩减数万美元，那么华为将会覆盖居家+出行的所有消费场景，支付系统就变得愈加重要。
硬件领域的强势
虽然目前华为还没有在支付领域做出下一步动作，但小雷认为，华为拿下支付牌照，恰恰反映出了这家硬件巨头全面进攻生态领域的决心。以专有硬件撬动用户，后续再用软件跟进，是华为等企业在互联网业务上披荆斩棘的关键，移动互联网的软硬件之争，可能来到了关键一战。
回顾以前，面对咄咄逼人的互联网厂商，手机品牌往往只有唯唯诺诺的份：在系统安全、游戏优化、支付支持等服务上，互联网厂商的强势一览无余。但随着手机品牌的全方位出击，以硬件缔造的新型长城，可能会将互联网企业挡在门外，而这些硬件品牌背后的支持者们，也要比互联网厂商更加忠诚。
互联网厂商如何与硬件厂商合作，已经成为了一个新的问题。 |
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发表于 2021-2-9 23:38:19
